Los estafadores son como los virus: evolucionan continuamente en respuesta a las últimas noticias y tendencias, y las usan para crear nuevas formas de obtener nuestro dinero.
Como ella y otros expertos en fraude señalan, los estafadores han demostrado ser ingeniosos cuando se trata de actualizar las operaciones delictivas tradicionales, como la estafa de romance o la estafa Ponzi, con nuevas artimañas para hacerlas más convincentes y eficaces. Y al igual que el resto de la sociedad, los estafadores navegan cada vez más el internet.
“La mayoría de los estafadores han adoptado una estrategia digital para estafar”, dice Josh Planos, vicepresidente de comunicaciones y relaciones públicas del Better Business Bureau (BBB). Este señala que la gran mayoría de las estafas actuales se originan a través de una rampa de acceso digital, como las redes sociales o los correos electrónicos.
A continuación, siete estafas emergentes que los expertos contra el fraude están monitoreando en el 2023, y consejos sobre cómo frustrar a los delincuentes.
1. Estafa de romance con criptomonedas
Los estafadores combinan las estafas de criptomonedas con las estafas románticas tradicionales: se hacen pasar por intereses románticos en línea para poder engañar a sus víctimas para que descarguen una aplicación e inviertan en cuentas de criptomonedas falsas. “Dicen que hasta están agregando parte de su propio dinero a tu fondo”, explica Steve Baker, exfuncionario de la Comisión Federal de Comercio, quien publica el Baker Fraud Report. Aunque la aplicación muestra datos que parecen mostrar tu inversión en aumento, los delincuentes solo están robando tu dinero.
¿Cómo puedes protegerte? Examina cuidadosamente cualquier oportunidad de inversión, incluso si crees que eres un inversionista sofisticado. “Las personas creen que no les va a suceder, pero les está pasando a muchas, por lo que debes mantente alerta”, dice Nofziger.
2. Estafa de préstamos de día de pago
Según Nofziger, los delincuentes se aprovechan de la inflación que afecta a los trabajadores al ofrecer préstamos de día de pago falsos que, según ellos, ayudarán a las personas a pagar sus cuentas. A los solicitantes de préstamos se les dice que tendrán que pagar un cargo por adelantado. El dinero entra en los bolsillos de los estafadores, y el solicitante no recibe nada.
¿Cómo puedes protegerte? Ten cuidado con cualquier persona que te pida que pagues cualquier tipo de cargo de préstamo con una tarjeta de regalo o algún otro tipo de pago no rastreable.
3. Estafa de contraseñas de un solo uso (OTP) con robot
La empresa de informes de crédito Experian advierte que los estafadores usan robots —programas automatizados— para engañar a las personas a compartir los códigos de autenticación de dos factores que reciben por mensaje de texto o correo electrónico de instituciones financieras (o de empresas como Amazon). El robot realizará una llamada automatizada o enviará un mensaje de texto que parece provenir de un banco pidiendo que autorices un cargo, y te pedirá que ingreses el código de autenticación que acabas de recibir si la transacción no es tuya. En realidad, es el robot que está tratando de iniciar sesión en tu cuenta bancaria, y quiere el código que el banco te envió como medida de precaución para poder entrar.
¿Cómo puedes protegerte? Nunca compartas los códigos de autenticación ni proporciones otra información en respuesta a una llamada o un mensaje de texto no solicitado.
4. Estafa sobre la condonación de préstamos estudiantiles
El plan de la Administración Biden para condonar los préstamos estudiantiles enfrenta un futuro incierto después de estar atado en los tribunales, pero eso no ha evitado que los estafadores intenten aprovecharse de las personas que tal vez no hayan escuchado que aún está pendiente. Han creado sitios falsos de solicitud dirigidos a robar los números de Seguro Social y la información bancaria de los solicitantes, y a veces se comunican con sus víctimas por teléfono; las presionan para que hagan una solicitud y cobran un cargo por su ayuda. La estafa todavía continúa, “porque las personas tienen tantas deudas y están buscando una manera de deshacerse de ellas”, explica Michael Bruemmer, vicepresidente del grupo de filtración de datos y protección al consumidor de Experian.
¿Cómo puedes protegerte? Visita el sitio web de ayuda estudiantil del Departamento de Educación (en inglés) para dar seguimiento al estado del programa de condonación propuesto.
5. Estafa de compra de cachorros
Los estafadores tratan de aprovecharse de los amantes de los perros al ofrecer lindos cachorros a la venta en internet. En un caso que la BBB documentó, una mujer pagó $850 por un cachorro dálmata, pero luego recibió solicitudes adicionales de dinero: primero $725 por un seguro de viaje para el perro y luego $615 por una jaula especial. Al final, la compradora perdió $2,200 y nunca recibió el cachorro, que en realidad no existía.
¿Cómo puedes protegerte? Visita un refugio de animales y echa un vistazo a los perros disponibles allí antes de buscar en internet. Si encuentras un cachorro que te guste en un sitio web, haz una búsqueda inversa de imágenes para asegurarte de que no sea una foto robada de algún otro sitio. Insiste en ver a la mascota en persona antes de pagar cualquier dinero.
6. Estafa de lavado de cheques
Aunque otros métodos de pago los están reemplazando, los cheques todavía se usan con suficiente frecuencia para que los estafadores se aprovechen. Un truco es el “lavado de cheques”, en el que los estafadores roban cheques de los buzones y los bañan en productos químicos del hogar para borrar el nombre original y la cantidad de dólares, dejando espacios en blanco que pueden llenar. Es posible convertir un cheque de $25 en uno de miles de dólares.
¿Cómo puedes protegerte? El Servicio de Inspección Postal de Estados Unidos recomienda depositar tu correspondencia saliente en buzones azules antes de la última recogida del día, para que no se quede desatendido durante tanto tiempo. En el hogar, evita dejar la correspondencia en tu propio buzón durante la noche, y solicita que tu correspondencia se retenga en la oficina de correos o pídele a un amigo o un vecino que la recoja si vas a estar fuera.
7. Estafa de regalos con código QR
Esta es una variación de la estafa de código QR básica sobre la que el FBI advirtió: los estafadores colocan códigos falsos sobre códigos reales para aprovecharse de la comodidad de los códigos de barras que las personas escanean en sus teléfonos para ver los menús de los restaurantes o hacer pagos. Bruemmer, de Experian, dice que los estafadores pueden llamar y decir que van a enviar un código QR a tu teléfono para que puedas recibir una tarjeta de regalo de $100. En realidad, el código QR puede llevarte a un sitio web malicioso.
¿Cómo puedes protegerte? Si recibes un código QR repentinamente, comunícate con la persona o la empresa que supuestamente lo envió para asegurarte de que es real. Llama a un número de teléfono que sepas que es legítimo.
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